Kredyt hipoteczny krok po kroku

Oprocentowanie stałe czy zmienne? Czym się różnią? Oprocentowanie stałe składa się jedynie z marży banku . Z kolei przy oprocentowaniu zmiennym do marży doliczana jest jeszcze aktualnie obowiązująca stawka WIBOR (czyli w dużym skrócie oprocentowanie po jakim banki pożyczają sobie wzajemnie pieniądze).  Od 1 lipca 2021 roku każdy bank ma obowiązek posiadania chociaż jednej oferty z oprocentowaniem stałym!   Jakie są koszty obu rozwiązań? Decydując się na kredyt z oprocentowaniem zmiennym, bank przerzuca na nas ryzyko zmiany WIBOR w przyszłości. Z kolei jeśli wybierzemy oprocentowanie stałe, bank bierze je na siebie (spadek stawki WIBOR oznacza obniżenie raty, więc bank zarobi mniej). Nie dziwi więc fakt, że tego typu kredyty są oferowane z wyższą marżą . Jest to pewnego rodzaju bufor bezpieczeństwa dla banku.  Zakładając brak lub niewielki wzrost stawki WIBOR w trakcie spłaty kredytu, zdecydowanie korzystniejsza wydaje się opcja z oprocentowaniem zmiennym. Jednak przeciętn...

NADPŁATA KREDYTU HIPOTECZNEGO - CZY TO MOŻLIWE? Czy to się opłaca? Dzięki wcześniejszej spłacie kredytu można sporo oszczędzić na odsetkach. W zależności od kwoty i okresu takiego zobowiązania mogą to być kwoty rzędu nawet kilkuset tysięcy złotych! Warto jednak wszystko dokładnie przeliczyć i upewnić się czy kwota prowizji za wcześniejszą spłatę nie przewyższy oszczędności na takiej operacji. Kto może nadpłacać? Każdy kredytobiorca ma prawo spłacić wcześniej kredyt hipoteczny. Dużym ułatwieniem jest zapis w ustawie zakazujący pobierania jakichkolwiek dodatkowych opłat z tego tytułu po 3 latach obowiązywania umowy (dotyczy umów zawartych po 22 lipca 2017r.) .  Są jednak banki umożliwiają swoim klientom darmową spłatę już od pierwszego dnia obowiązywania umowy np. ING, Millennium czy PKO BP.   Umowy podpisane przed 2017 mogą mieć zapis o prowizji przez cały okres kredytowania (nawet wyżej niż 3%) . Jak to wygląda w praktyce? W przypadku całkowitej spłaty przed czasem z re...

ŹRÓDŁO DOCHODU A KREDYT HIPOTECZNY Wiele osób planujących zaciągnięcie kredytu hipotecznego zastanawia się nad tym, czy ich źródło dochodu zostanie zaakceptowane przez bank. Panuje błędne przekonanie, że jedynym możliwym wyjściem jest umowa o pracę na czas nieokreślony. W takim razie na jakiej podstawie trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny? W tym artykule postaram się odpowiedzieć na to pytanie.  UMOWA O PRACĘ Prawdą jest, że umowa o pracę to najbardziej lubiana przez banki forma zatrudnienia. Między innymi dzięki przewidywalności miesięcznego wynagrodzenia i największej stabilności takiego dochodu. Takie umowy można podzielić na dwie kategorie tzn. umowa na czas nieokreślony oraz określony. Wbrew pozorom rodzaj umowy nie wpływa na samą zdolność kredytową .  Najważniejszą kwestią jest to, czy dana umowa spełnia wymogi banku co do czasu jej trwania. Większość banków zaakceptuje umowę na czas określony jeśli będzie ona trwała od minimum 6 miesięcy(3 miesiące - umowa na...