Kredyt hipoteczny krok po kroku

  Źródło: gov.pl BEZPIECZNY KREDYT 2% Bezpieczny kredyt hipoteczny to nowy program zaproponowany przez rząd. Ma polegać na dopłatach do kredytu , aby jego finalne oprocentowanie wynosiło 2%... + marża banku (oraz ewentualna prowizja za udzielenie) Na ten moment nie wiemy w jakiej będzie wysokości, ale w czasie kiedy piszę ten artykuł marże bankowe wahają się między 1,5 a 2%.  Banki będą miały zakaz stosowania wyższych marż/prowizji niż dla standardowej oferty poza programem. Kto może skorzystać z programu? - Osoba do 45 rż ., która do tej pory nigdy nie była właściciel mieszkania lub domu jednorodzinnego (ani nie posiadała spółdzielczego prawa własności do żadnej nieruchomości) oraz nie jest stroną umowy innego kredytu hipotecznego (niezależnie czy jest właścicielem nieruchomości ) - Małżeństwo lub para wychowująca wspólnie co najmniej jedno dziecko. WAŻNE! Warunek wieku może spełniać tylko jedna z osób. Z programu mogą również korzystać obcokrajowcy, którzy mieszkają na ter...

JAK SIĘ PRZYGOTOWAĆ DO KREDYTU? Proces uzyskania kredytu hipotecznego jest dosyć skomplikowany, dlatego wiele rzeczy może pójść nie po naszej myśli. Z tego powodu warto się do niego dobrze przygotować. 1. Zdolność kredytowa Umowa o pracę/zlecenie/o dzieło Pierwsza sprawa to zbadanie swojej zdolności kredytowej . Można to zrobić u eksperta kredytowego albo bezpośrednio u doradcy w banku. Podczas spotkania można również zweryfikować czy nasze zatrudnienie spełnia warunki brzegowe wymagane przez bank.  Np. zatrudnienie od minimum 3 albo 6 miesięcy w danej firmie lub 12 miesięcy w przypadku umów zlecenie/o dzieło.  W przypadku zmiany pracodawcy w badanym okresie, warto zweryfikować czy nie było zbyt długiej przerwy między poprzednią a obecną umową oraz czy ten dochód można uwzględnić przy obliczaniu zdolności kredytowej.  Działalność gospodarcza Jeśli prowadzimy działalność gospodarczą, bank wymaga nieprzerwanego funkcjonowania firmy od min. 12 lub 24 miesięcy(wyjątkiem jest...

  TOP 10 BŁĘDÓW KREDYTOBIORCÓW Proces uzyskania kredytu hipotecznego jest bardzo żłożony. Dlatego na każdym etapie trzeba bardzo uważać. W tym artykule znajdziesz 10 najczęściej pojawiających się błędów , które zaobserwowałem u swoich klientów. 1. Poszukiwanie nieruchomości przed sprawdzeniem zdolności kredytowej Na tym etapie można stracić najwięcej czasu. Poszukiwanie odpowiedniego dla nas mieszkania czy domu zazwyczaj trwa od kilku tygodni do nawet kilku miesięcy. Wyobraź sobie, że w końcu coś znajdujesz, idziesz do eksperta kredytowego/banku z wybraną nieruchomością i.... okazuje się, że nie masz zdolności kredytowej.  Właśnie dlatego najpierw powinno się zbadać zdolność kredytową. 2. Nieodpowiednie zapisy w umowie ze zbywcą/deweloperem Pierwszym krokiem do zakupu nieruchomości jest podpisanie umowy przedwstępnej na rynku wtórnym oraz rezerwacyjnej/deweloperskiej na pierwotnym. Są tam zapisy dotyczące terminu podpisania aktu przeniesienia własności czy ustalenia dotyczące...

KONIEC WIBOR! Według zapowiedzi rządu wskaźnik WIBOR ma zniknąć z umów kredytowych (również tych aktywnych). Wiele osób zastanawia się czym zostanie zastąpiony i jak wpłynie to na raty kredytów. Jaka będzie nowa stawka? Nowym wskaźnikiem będzie tzw. WIRON (Warsaw Index Rate Overnight) oparty o transakcje między dużymi przedsiębiorstwami oraz instytucjami finansowymi.  Odzwierciedla ona, na jaki procent te podmioty pożyczają sobie pieniądze na jeden dzień(overnight).  Dlaczego WIBOR znika? W teorii jest on oparty na cenie pieniądza na rynku międzybankowym, to znaczy na jaki procent banki pożyczają sobie pieniądze na dany okres.  W umowach kredytowych najczęściej można spotkać się z terminem WIBOR3M oraz WIBOR6M, co oznacza cenę pieniądza pożyczonego na 3 lub 6 miesięcy między bankami.  Ze względu na to, że już dłuższy czas obserwujemy tzw. nadpłynność na rynku bankowym(banki nie muszą pożyczać od siebie gotówki, bo mają jej wystarczającą ilość), wskaźnik WIBOR jest w ...

WAKACJE KREDYTOWE Jedną z propozycji rządu dotyczącą wsparcia kredytobiorców są tzw. "wakacje kredytowe", które mają pojawić się już 1 lipca 2022.  Takie rozwiązanie istniało już dużo wcześniej w każdym banku, jednak obecnie wprowadzana forma będzie zdecydowanie bardziej korzystna dla kredytobiorców. Na czym będą polegały "wakacje"? Spłata zarówno kapitału, jak i odsetek ma być przesunięta w czasie. Co ważne skorzystanie z takiego rozwiązania nie będzie generowało dodatkowych odsetek dla banku. Będzie trzeba jedynie ponosić przez ten czas koszty wszelkiego rodzaju ubezpieczeń związanych z kredytem.  Okres zawieszenia nie jest traktowany jak okres kredytowania, dlatego wszystkie terminy umowne będą przedłużone o czas korzystania z "wakacji". Jakie są podstawowe założenia? - kredyt hipoteczny tylko w PLN na własne cele mieszkaniowe - zawieszenie może dotyczyć tylko jednej umowy kredytowej - brak ograniczenia dotyczącego dochodu gospodarstwa domowego - pr...

Źródło: https://www.gov.pl/web/polski-lad/mieszkanie-bez-wkladu-wlasnego MIESZKANIE BEZ WKŁADU WŁASNEGO Mieszkanie bez wkładu własnego to jeden z programów zaproponowanych w ramach tzw. Polskiego Ładu. Rozwiązanie ma wejść w życie 27 maja 2022r. na podstawie Ustawy o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym. Jak to działa? W założeniu Bank Gospodarstwa Krajowego ma zagwarantować określoną kwotę wkładu własnego na podstawie umów podpisanych z bankami komercyjnymi. Ważne, że nie będzie to dopłata a jedynie gwarancja! Oznacza, że z pomocą programu będzie można zaciągnąć kredyt na 100% wartości nieruchomości, oczywiście jeśli pozwoli na to nasza zdolność kredytowa. Jakie są założenia programu? - maksymalna kwota - 100 tys. zł - minimalny okres kredytu - 15 lat , maksymalny - brak - waluta kredytu - tylko PLN - prowizja za udzielenie  - 1% gwarantowanej kwoty - wiek wnioskodawcy - brak limitów - powierzchnia kupowanej nieruchomości - brak limitów Gwarancja ma obejmować od 10 do 20% wkładu w...

ŹRÓDŁO DOCHODU A KREDYT HIPOTECZNY Wiele osób planujących zaciągnięcie kredytu hipotecznego zastanawia się nad tym, czy ich źródło dochodu zostanie zaakceptowane przez bank. Panuje błędne przekonanie, że jedynym możliwym wyjściem jest umowa o pracę na czas nieokreślony. W takim razie na jakiej podstawie trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny? W tym artykule postaram się odpowiedzieć na to pytanie.  UMOWA O PRACĘ Prawdą jest, że umowa o pracę to najbardziej lubiana przez banki forma zatrudnienia. Między innymi dzięki przewidywalności miesięcznego wynagrodzenia i największej stabilności takiego dochodu. Takie umowy można podzielić na dwie kategorie tzn. umowa na czas nieokreślony oraz określony. Wbrew pozorom rodzaj umowy nie wpływa na samą zdolność kredytową .  Najważniejszą kwestią jest to, czy dana umowa spełnia wymogi banku co do czasu jej trwania. Większość banków zaakceptuje umowę na czas określony jeśli będzie ona trwała od minimum 6 miesięcy(3 miesiące - umowa na...